Gdy rolnika zastanie poważna choroba czy wypadek, jego rodzinę mogą zastać kłopoty finansowe. Zwłaszcza zobowiązania kredytowe zaciągnięte, np. na zakup maszyn rolniczych czy powiększenie areału. Nie bez znaczenia jest także chęć utrzymania poziomu życia, zapewnienia przyzwoitych warunków bliskim w momencie niezdolności do pracy w gospodarstwie. Wypadek i choroba niestety wiążą się też zazwyczaj ze znacznymi wydatkami na leczenie czy rehabilitację.
Pewną pomocą mogą być ubezpieczenia. Warto o nich pomyśleć szczególnie w kluczowych momentach życia, takich jak: założenie rodziny, zaciągnięcie kredytu, branie leasingu czy w momencie rozwoju gospodarstwa.
Rolnik powinien być bardzo odpowiedzialny, ponieważ jakość ochrony ubezpieczeniowej w ramach społecznego ubezpieczenia rolników, tj. KRUS jest znikoma. Co z tego, że składka jest najczęściej niższa w porównaniu z ZUS-em, skoro zapewnia nieodpowiednią wysokość świadczeń i to za niektóre zdarzenia w życiu rolnika. Ubezpieczenia mają tu dużą przewagę – nie dość że mogą, w zależności od wyboru gwarantować większe kwoty w razie problemów, to jeszcze ilość zdarzeń, jakie obejmują, może być bardzo szeroka.
Komercyjne polisy mogą być idealnym uzupełnieniem ubezpieczeń społecznych. Działalność rolna jest przecież narażona na wiele nietypowych rodzajów ryzyka, nie tylko wypadek przy pracy w gospodarstwie, ale np. zarażenie chorobą zakaźną. Nie można też zapomnieć o oszczędzaniu na emeryturę – czas szybko mija, a rolnik sam musi zadbać o odpowiednie środki. Dlatego praktycznie każdy rolnik powinien mieć odpowiednio dobraną polisę na życie, polisę wypadkową oraz narzędzie do oszczędzania i posiadania jednocześnie ochrony ubezpieczeniowej.
- śmierć ubezpieczonego,
- niezdolność do pracy ubezpieczonego,
- urodzenie dziecka,
- śmierć rodzica,
- pobyt w szpitalu,
- uszczerbek na zdrowiu w wyniku choroby lub nieszczęśliwego wypadku
- inwalidztwo.
Jak wiadomo oferta ofercie nie jest równa. Jak wybrać odpowiednią, czyli taką, która nie zrujnuje kieszeni, a jednocześnie da szeroką ochronę bez „kruczków” pisanych małą literą?
Najlepiej zaufać firmom, które z rolnikami pracują od lat. Trzeba też zwrócić uwagę na:
- wysokość sumy ubezpieczenia na życie dla rolnika – ma być nie mniejsza niż 2-letnie dochody plus powiększona o aktualne zadłużenia,
- zakres ubezpieczenia – rodzaj ubezpieczanych zdarzeń oraz ich definicje znajdujące się w ogólnych warunkach ubezpieczenia,
- wyłączenia odpowiedzialności, w tym szczególnie to, czy aktywność związana z działalnością rolniczą jest zabezpieczona polisą,
- karencja – tzn. czas od zawarcia polisy do momentu włączenia się odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego.
Przykład: Pan Stanisław, rolnik z Wielkopolski, podczas pracy na polu został przygnieciony przez maszynę rolniczą. W wyniku poważnych obrażeń klatki piersiowej zginął na miejscu. Na trzy miesiące przed feralnym zdarzeniem rolnik zaciągnął kredyt o wartości 70 tys. zł. W tym samym czasie wykupił też ubezpieczenie w ramach grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców „Bezpieczny Rachunek” w firmie Concordia Ubezpieczenia. Dzięki temu, po śmierci gospodarza, jego rodzina otrzymała od towarzystwa odszkodowanie wysokości aktualnego stanu zadłużenia, czyli 67 tys. zł. pł
