Bank Gospodarstwa Krajowego już pod koniec lutego zaprosił do składania wniosków o ustalenie limitu gwarancji dla portfelowej linii gwarancyjnej FGR Plus dla banków kredytujących, które udzielają kredytów producentom rolnym, przetwórcom produktów rolnych lub przedsiębiorcom wprowadzającym do obrotu te produkty. Nabór trwał do 13 marca. Wyłoniono listę banków i określono zasady udzielania gwarancji i dopłat do odsetek.
- Nowy instrument finansowy oferowany jest przez banki kredytujące w ramach Funduszu Gwarancji Rolnych Plus. Gwarancja spłaty kredytu i dotacja na spłatę odsetek oferowane są za pośrednictwem BGK - powiedział wiceminister Adam Nowak podczas trwającej w MRiRW konferencji na temat tego wsparcia.
Wiceminister Nowak zaznaczył, że zaletą instrumentów finansowych jest możliwość kilkukrotnego wykorzystania środków publicznych i angażowanie prywatnych środków banków udzielających kredyt.
- Przy tym samym budżecie, skala wsparcia w tym przypadku jest kilkukrotnie większa niż przy dotacjach oraz zmniejszone są bariery administracyjne - powiedział wiceminister Nowak.
FGR Plus został utworzony na podstawie umowy pomiędzy MRiRW a BGK. Łączna wartość środków w Funduszu wynosi 681,5 mln zł, co powinno wygenerować akcję kredytową w kwocie ok 3 mld zł.
Gwarancja Agromax zabezpiecza do 80 % kwoty kredytu i nie może przekroczyć 5 mln zł w przypadku MŚP i 10 mln zł w przypadku dużych przedsiębiorstw. Kredytobiorcy mogą również skorzystać z dodatkowego wsparcia, w postaci dotacji na spłatę odsetek przez okres 2 lat. W przypadku „młodego rolnika” (do 40 roku życia) dotacja może wynosić nawet 100 % kwoty raty odsetkowej.
Dwa kredyty – inwestycyjny i obrotowy
Za udzielenie gwarancji bank nie pobiera prowizji i opłat. Bezpłatna gwarancja Agromax z FGR Plus może zabezpieczyć dwa rodzaje kredytów:
inwestycyjny – udzielony na finansowanie materialnych (np. ciągnik) i niematerialnych (np. system do automatyzacji żywienia zwierząt) inwestycji związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą w sektorze rolnym;
obrotowy nieodnawialny – udzielony z przeznaczeniem na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej, powiązany z inwestycją finansowaną kredytem inwestycyjnym zabezpieczonym gwarancją Agromax.
Maksymalny okres obowiązywania gwarancji dla kredytu inwestycyjnego to 183 miesiące, a dla kredytu obrotowego – 51 miesięcy.
Jakie zasady i kto z tego skorzysta?
Wsparcie jest przeznaczone dla rolników (w tym RHD i MOL), mikro-, mali i średni przedsiębiorców z sektora przetwarzania produktów rolnych. Ma na celu zabezpieczenie kredytu udzielanego w związku z działalności prowadzoną przez przedsiębiorcę.
Bank Gospodarstwa Krajowego zaznacza, że gwarancją obejmowane są kredyty obrotowe lub inwestycyjne udzielane przez banki kredytujące.
- Zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty kapitału kredytu
- Maksymalna kwota gwarancji: 5 mln zł (dla kredytu inwestycyjnego)
- Maksymalny okres gwarancji: 51 miesięcy (kredyt obrotowy) lub 183 miesiące (kredyt inwestycyjny)
- Opłata prowizyjna: brak
Jakie są korzyści?
- zapewnienie elastyczności w dysponowaniu własnym majątkiem – brak konieczności zastawiania go w części objętej gwarancją,
- korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym (transfer korzyści),
- brak kosztu zabezpieczenia kredytu,
- zmniejszenie kosztu odsetkowego kredytu poprzez możliwość otrzymania dotacji na spłatę odsetek od kredytu,
- wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i kredytu realizowane w jednym miejscu tj. banku kredytującym.
Kto może skorzystać z gwarancji kredytowej?
Z gwarancji może korzystać m.in.:
- rolnik oraz „młody rolnik” (ma nie więcej niż 40 lat),
- rolnik, który prowadzi niezarejestrowaną działalność w ramach rolniczego handlu detalicznego (RHD) lub produkcji marginalnej, lokalnej i ograniczonej (MOL) w zakresie przetwarzania lub zbywania przetworzonych produktów rolnych,
- mikroprzedsiębiorca prowadzący zarejestrowaną działalność w zakresie przetwarzania produktów rolnych (w tym przedsiębiorca prowadzący działalność w zakresie MOL), który zatrudnia mniej niż 10 pracowników i którego roczny obrót lub roczna suma bilansowa nie przekracza 2 mln euro, posiadający gospodarstwo rolne i wykorzystujący własne produkty rolne do przetwarzania,
- przetwórca tj. przedsiębiorca MŚP, który prowadzi zarejestrowaną działalność w zakresie przetwarzania produktów rolnych,
- przedsiębiorca MŚP, który wprowadza do obrotu produkty rolne – wyłącznie w przypadku zorganizowanych form współpracy rolników takich jak: grupy producentów rolnych i ich związki, spółdzielnie, spółdzielnie rolników, organizacje producentów i ich zrzeszenia, organizacje międzybranżowe.
Co to jest FGR Plus?
Bank Gospodarstwa Krajowego udziela gwarancji Agromax wraz z dotacjami na spłatę ze środków Funduszu Gwarancji Rolnych Plus (FGR PLUS), którego celem jest wsparcie gospodarstw rolnych i przedsiębiorstw przetwórstwa rolnego. BGK zaznacza, że wartość projektu obejmuje 281 mln zł jako alokacja na gwarancje i 136,5 mln zł jako alokacja na dotacje na spłatę odsetek.
- W efekcie przyjętego mnożnika tzw. dźwigni finansowej, środki z tego Funduszu umożliwiają udzielenie ok. 1,405 mld zł gwarancji, które przy zastosowaniu maksymalnego poziomu gwarancji (80 proc.) mogą zabezpieczyć spłatę kredytów o wartości ok. 1,75 mld zł - wyjaśnia BGK.
Gwarancje i dotacje na spłatę odsetek udzielane są w zakresie 3 interwencji wynikających z Planu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej na lata 2023-2027. tj.:
- Inwestycje w gospodarstwach rolnych zwiększające konkurencyjność (interwencja nr I 10.1.2. PS WPR);
- Rozwój współpracy w ramach łańcucha wartości – w gospodarstwie (interwencja nr I 10.6.2. PS WPR);
- Rozwój współpracy w ramach łańcucha wartości – poza gospodarstwem (interwencja nr I 10.7.2. PS WPR).
Dotacja na spłatę odsetek
Jak informuje BGK dotacja na spłatę odsetek polega na tym, że BGK pokrywa część lub całości odsetek od kredytu naliczanych przez bank kredytujący za dany okres odsetkowy.
Maksymalna kwota dotacji to 4 proc. lub 8 proc. kwoty kredytu za każdy 12-sto miesięczny okres kredytu i nie może przekroczyć wysokości odsetek naliczonych przez bank kredytujący.
Dotacja obejmuje maksymalnie okres 24 miesięcy licząc od daty uruchomienia kredytu objętego gwarancją z FGR Plus.
Jakie warunki?
- złożenie wniosku o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu i dotacji na spłatę odsetek w banku kredytującym,
- objęcie kredytu gwarancją FGR Plus w wysokości min. 60 proc. (wskaźnik powinien być utrzymany co najmniej w całym okresie kredytowania),
- spełnianie warunków dla otrzymania pomocy publicznej, w szczególności:
- brak przekroczenia poziomu intensywności pomocy publicznej,
- brak wykluczenia z otrzymania pomocy publicznej,
- dokonywanie spłaty w pełnej wysokości raty kapitału i naliczonej przez bank kredytujący kwoty odsetek w części niepokrytej dotacją na spłatę odsetek
- w terminach ustalonych w umowie kredytu (dopuszczalne jest opóźnienie w spłacie nie przekraczające 7 dni kalendarzowych).
Jaka może być wysokość dotacji?
BGK wyjaśnia, że wysokość dotacji zależy od typu kredytobiorcy i celu inwestycji tj.
50 proc. kwoty raty odsetkowej i jednocześnie nie może przekroczyć 4 proc. kwoty udzielonego kredytu za każdy 12 miesięczny okres kredytu w przypadku:
- rolnika prowadzącego gospodarstwo rolne, którego wielkość ekonomiczna wynosi poniżej 25 tys. euro,
- rolnika, którego wielkość ekonomiczna gospodarstwa jest większa niż 25 tys. euro, a inwestycja przyczynia się do ochrony środowiska i klimatu,
- jeżeli inwestycja przyczynia się do ochrony środowiska i klimatu lub realizacji celów Strategii „Od pola do stołu”,
100 proc. kwoty raty odsetkowej i nie może przekroczyć 8 proc kwoty udzielonego kredytu za każdy 12 miesięczny okres kredytu, w przypadku jeśli:
- kredytobiorcą jest młody rolnik,
- wielkość ekonomiczna gospodarstwa jest mniejsza niż 25 tys. euro, a inwestycja przyczynia się do ochrony środowiska i klimatu.
W których bankach będzie można się ubiegac o dotacje z FGR Plus?
Aby skorzystać z gwarancji i dopłaty rolnik lub przetwórca składa w banku kredytującym Wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu i dotacji na spłatę odsetek wraz z "Formularzem informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc publiczną w formie gwarancji spłaty kredytów w ramach PS WPR na lata 2023-2027" jako załącznikiem do Wniosku.
Natomiast decyzję o udzieleniu gwarancji (zabezpieczeniu kredytu gwarancją BGK) i udzieleniu dotacji na spłatę odsetek kredytu podejmuje Bank Kredytujący, który posiada z BGK podpisaną umowę w tym zakresie.
Lista banków, które podpisały umowy z BGK:
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- BNP Paribas Bank Polska S.A.
- Credit Agricole Bank Polska S.A.
- mBank S.A.
- SGB-Bank S.A.
- Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie
BGK zaznacza, że lista banków kredytujących będzie aktualizowana na bieżąco, a termin udostępnienia gwarancji dla przedsiębiorców zależy od decyzji banku kredytującego
oprac. dkol na podst. bank.pl/bgk.pl/gov.pl
